Необходим механизм, помогающий закредитованным заёмщикам безболезненно выбираться из долговой ямы, уверен Дмитрий Савельев

Банк России и кредитные структуры начинают обсуждать меры, которые ограничат выдачу ипотечных займов гражданам, уже имеющим кредиты. Первый заместитель председателя комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции, депутат Госдумы (фракция ЛДПР) Дмитрий Савельев считает, что необходим механизм, помогающий закредитованным заёмщикам безболезненно выбираться из долговой ямы:

– Опасения финансового регулятора вызваны тем, что более чем 40% российских заёмщиков одновременно с ипотекой имеют и другие кредиты. Как правило, для кредитования они используют другие банки, а это свидетельствует о сложностях с обслуживанием ипотечного долга. Вместе с тем, качество ипотечных кредитов продолжает оставаться высоким, поскольку доля просроченной задолженности по ним не превышает 0,9%, а сами кредиты обеспечены залогом недвижимости.

Куда более тревожной выглядит проблема с необеспеченными потребительскими кредитами и кредитными картами. За восемь месяцев текущего года количество выданных карт превысило 8 млн штук, увеличившись на 13,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. И здесь самым уязвимым стал средний класс: 89% его представителей регулярно пользуются кредитными картами, а каждый пятый имеет кредит на неотложные нужды. Фактически часть заёмщиков гасит новыми кредитами старые: такие люди не могут за счёт своих доходов вернуть займы и вынуждены постоянно жить в долг.
На сегодня темпы роста просроченной задолженности превысили темпы роста кредитования в 1,8 раза, а долговая нагрузка россиян поставила исторический рекорд, превысив 17 трлн рублей. Ежемесячные платежи граждан по погашению и обслуживанию кредитов составляют 10,6% денежных доходов!

Очевидно действующие программы снижения долгового бремени для граждан работают недостаточно эффективно, в том числе и в силу недостаточной информированности граждан о своих возможностях. Сейчас обсуждается наделение ЦБ полномочиями по решению вопроса повышения финансовой грамотности россиян. Я полагаю, что выход из кризисной ситуации, связанной с долгами, должен идти одним из первых в этом плане. Нужно также разработать и комплексные государственные  программы работы с должниками, чтобы люди чувствовали поддержку, а не оставались наедине со своими проблемами. Не редки случаи, когда долги и кажущаяся безысходность доводит людей до самоубийства. Поэтому с должниками в рамках комплексных программ помощи в сложной финансовой ситуации должны работать не только представители банка-кредитора, но и государственные финансовые консультанты и, по необходимости, психологи.